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      關于全力配合合作銀行貫徹落實銀保監會《關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》的指導意見
      發表日期:2023-05-12   來源:協會秘書處

      各融資擔保機構:

      小微企業和個體工商戶經營的持續健康發展,一直以來受到各級政府高度關注和支持。近期,中國銀保監會辦公廳發布《關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》(銀保監辦發〔2023〕42號,下稱“42號文”),督促銀行業金融機構加力提升小微企業金融服務質量,更好地支持經濟恢復和產業發展。

      協會秘書處認真研讀42號文主要內容,根據文件精神并結合廣東擔保行業實際情況,提出以下指導意見,供會員擔保機構在政銀擔合作實踐中一并參考落實。

      一、“42號文”對小微普惠金融目標不再提“兩增兩控”目標,而相應提出“總體繼續保持增量擴面態勢,服務結構不斷優化,重點領域服務精準度持續提升,......,推動小微企業綜合融資成本逐步降低?!?/span>

      因此,擔保機構應關注部分小微普惠業務規模較大的合作銀行,其對發展“政銀擔”合作貸款擔保業務的動力和壓力,可能有所減弱、合作條件可能趨嚴。同時擔保機構還應該關注“對前期小微信貸投放薄弱的地區”和銀行,監管部門可能會“要進一步壓實責任,督促相關分行加大投放力度?!薄?2號文”特別要求“普惠型小微企業貸款占比較低的地方法人銀行,要繼續加大信貸資源投放,穩步提升業務占比?!边@也為擔保機構“政銀擔”合作貸款擔保業務“增量擴面”提供新的合作機會。

      二、“42號文”在小微普惠金融對“重點領域服務精準度”方面,提出“要聚焦住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運輸、外貿等領域小微市場主體”“綜合運用動產和知識產權、供應鏈票據、應收賬款融資......等服務方式,強化資金支持和風險保障,......,支持設備更新、技術改造、綠色轉型發展,助力提升產業鏈韌性?!?/span>

      因此,擔保機構應借此機遇,聯合銀行共同開發相應領域的擔保貸款專項產品,精準服務所聚焦的行業小微市場主體和產業鏈供應鏈環節,單獨考核計算各專項產品風險代償率上限,隔斷不同專項產品風險相互傳染,降低擔保機構組合風險。

      三、“42號文”要求“銀行業金融機構要根據個體工商戶缺信用信息、缺抵押擔保的特點,改進信用評價和授信管理,綜合運用經營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數據,積極研發小額信用貸款產品,......。鼓勵發展隨借隨還貸款產品,更好滿足個體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求?!?/span>

      因此,擔保機構也要配合銀行加快“擔保業務數字化轉型”,加大數字化技術資金投入,聯合相關數字化專業科技金融機構開發動態小額分散的數字化貸款擔保產品,通過提高擔保業務風險分散度來降低擔保業務總體風險。

      四、“42號文”要求“合理滿足單戶授信總額1000萬元以上的小微企業信貸需求,支持小微企業發展壯大?!?/span>

      因此,擔保機構也要在傳統融資擔保模式上練就盡調風控內功,加強內部培訓,提升員工綜合素質和專業水平,提升其服務意識和服務水平,支持小微企業發展壯大成中型企業,特別是當地支柱產品中的中小企業。

      五、“42號文”要求“銀行業金融機構與第三方合作向小微企業提供服務的,要充分了解第三方機構向企業收費情況,將收費標準作為重要審查條件,嚴格審核、持續評估,發現存在違規收費、收費過高的要及時停止合作”。

      因此,擔保機構要加強行業自律,嚴格控制過高收費,切實“推動降低小微企業實際融資成本?!蓖瑫r加強同地方政府相關部門聯系,加大政策宣傳和實施力度,用好用活各項風險補償、財政貼息、財政獎補等相關政策,并將各級政府政策含金量傳遞到廣大中小微企業。

       

      附件:中國銀保監會辦公廳關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知


       

      廣東省融資擔保業協會

      2023年5月8日

      上一條:關于貫徹落實《國務院辦公廳關于優化調整穩就業政策措施全力促發展惠民生的通知》的指導意見
      下一條:關于《廣東省融資擔保行業消費者權益保護自律公約》簽約機構名單的公告

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