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      關于印發《廣東省政府性融資擔保機構小微企業和“三農”融資擔保業務盡職免責工作指引》的通知
      發表日期:2022-08-22   來源:廣東省地方金融監督管理局

      粵金監〔2022〕62號

      各地級以上市地方金融監管(工作)局、財政局,橫琴粵澳深度合作區金融發展局,南沙區金融工作局,各政府性融資擔保機構:

        現將《廣東省政府性融資擔保機構小微企業和“三農”融資擔保業務盡職免責工作指引》印發給你們,請遵照執行。

        廣東省地方金融監督管理局    廣東省財政廳

        2022年8月11日


      廣東省政府性融資擔保機構小微企業和“三農”融資擔保業務盡職免責工作指引


      第一章 總則

        

      第一條  為貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持小微企業和“三農”發展的決策部署,建立健全小微企業和“三農”融資擔保業務盡職免責機制,推動政府性融資擔保機構加大融資擔保服務,根據《融資擔保公司監督管理條例》(國務院第683號令)及其四項配套制度、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)、《中國銀保監會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》(銀保監發〔2020〕39號)、《廣東省人民政府辦公廳關于印發廣東金融支持受疫情影響企業紓困和經濟穩增長行動方案的通知》(粵府辦〔2022〕13號)等有關規定,結合我省實際,制定本指引。

        第二條  本指引所稱政府性融資擔保機構是指依法設立,由政府及其授權機構出資并實際控股,以服務小微企業和“三農”主體為主要經營目標且被納入廣東省政府性融資擔保機構名單的融資擔保、再擔保機構。

        第三條  本指引所稱的小微企業、“三農”融資主體包括小微企業、個體工商戶、小微企業主、農戶、新型農業經營主體。小微企業認定標準按照中小企業劃型標準有關規定執行,農戶認定標準按照支持小微企業融資稅收政策有關規定執行。

        第四條  本指引所稱小微企業和“三農”融資擔保業務是指政府性融資擔保機構為支持單戶擔保金額1000萬元及以下的小微企業和“三農”主體融資提供的融資擔保和再擔保業務(以下簡稱政策性融資擔保業務)。

        第五條  本指引所稱盡職免責是指政府性融資擔保機構開展政策性融資擔保業務出現代償損失后,經盡職免責調查認定,政府性融資擔保機構工作人員按照有關法律、法規、規章、規范性文件以及政府性融資擔保機構內部管理制度履行了職責,應當免除其全部或者部分責任。 

        第六條  本指引適用對象為政府性融資擔保機構在政策性融資擔保業務辦理等環節中承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員,包括但不限于政府性融資擔保機構負責人、評審機構成員、直接辦理業務的部門負責人、管理人員和經辦人員。


      第二章 盡職要求

        

      第七條  政府性融資擔保機構應當根據相關法律、法規、規章、規范性文件及行業監管要求,建立健全財務管理、項目評審、內部審計、審核決策、風險防控、檔案管理和重大風險事件應急管理等內部管理制度和業務操作規程,明確盡職要求,確保具體業務流程的每個關鍵環節都有據可查、有跡可循,做到履職盡責有章可依。

        第八條  政府性融資擔保機構工作人員應當根據相關法律、法規、規章、規范性文件以及融資擔保機構內部管理制度規定的程序和內容實施規范履職,確保業務合法合規且對融資擔保機構履行忠實和勤勉義務。

        第九條  政府性融資擔保機構工作人員辦理業務應秉承審慎經營、誠實守信原則,依法依規履行職責,對涉及本人近親屬等具有利害關系的人員和機構申請的業務,應當遵循回避原則。


      第三章 免責情形與問責要求

        

      第十條  政府性融資擔保機構開展政策性融資擔保業務,在不違反有關法律、法規、規章、規范性文件以及政府性融資擔保機構內部管理制度的前提下,年度融資擔保業務代償率未超過出資機構設定的績效考核指標目標值的,該年度發生的代償,不追究政府性融資擔保機構負責人領導責任。特殊情況下,各地可結合本地區經濟金融發展實際,適當放寬代償率容忍度。

        第十一條 政府性融資擔保機構工作人員在不違反有關法律、法規、規章、規范性文件以及融資擔保機構內部管理制度的前提下,經認定符合下列情形之一的,可免除全部或者部分責任:

       ?。ㄒ唬┮蛑卮笠咔榉揽匦枰?,按照政府要求,為服務疫情防控相關企業或者為受疫情影響嚴重的小微企業和“三農”提供融資擔保發生代償的;

       ?。ǘ榫S護社會穩定和防范化解風險,按照政府要求,對特定對象進行扶持的政策性融資擔保業務(需提供能體現該項目的政府文件、會議紀要等正式文件及名錄),依法依規辦理仍出現風險或者造成損失的;

       ?。ㄈ┮蜃匀粸暮?、國家重大政策調整等不可抗力因素導致政策性融資擔保業務發生代償,且相關工作人員在風險發生后及時揭示風險并采取風險化解措施的;

       ?。ㄋ模┯捎趧又参镆卟е抡咝匀谫Y擔保業務發生代償,且能提供縣級以上植保、動物檢疫等法定機構認定出具的證明材料的;

       ?。ㄎ澹﹤鶆杖艘蛟馐苤卮鬄碾y導致政策性融資擔保業務發生代償,如火災、重大交通事故、重病、意外死亡等,且具備相關證明材料的;

       ?。YJ款本金已還清70%以上、僅因少量欠款欠息造成政策性融資擔保業務發生代償,如相關工作人員無違規違紀行為,并已按有關管理制度積極采取追索措施的;

       ?。ㄆ撸σ呀洶l生代償的政策性融資擔保業務,在規定期限內,經過積極追索收回了70%以上代償金額的;

       ?。ò耍┮蚬ぷ髡{整等移交的存量擔保業務,移交前已暴露風險,后續接管工作人員在風險化解及業務管理過程中無違規失職行為的;移交前未暴露風險,后續接管的工作人員及時發現風險并采取措施減少損失的;

       ?。ň牛﹨⑴c集體決策的工作人員明確提出不同意見(有合法依據),在檔案或業務流程中有書面記錄,經事實證明該意見正確,且該項決策與擔保業務風險存在直接關系的;

       ?。ㄊ┰跈n案或者業務流程中有書面記錄、或者有其他可采信的證據表明工作人員對不符合有關法律、法規、規章、規范性文件以及融資擔保機構內部管理制度的業務曾明確提出反對意見,或者對擔保業務風險有明確警示意見,但上級決策仍決定予以辦理,發生政策性融資擔保業務代償及風險的;

       ?。ㄊ唬┓?、法規、規章、規范性文件規定的其他免責或者從輕處理情形的。

        第十二條  政府性融資擔保機構工作人員在辦理業務時,有以下情形之一的,不得免責,應當依法依規追究相關責任:

       ?。ㄒ唬┻`反有關法律、法規、規章、規范性文件和政府性融資擔保機構內部管理制度,且造成政策性融資擔保業務發生重大代償或損失的;

       ?。ǘ┡撟骷?,與債務人、合作銀行、第三方機構等惡意串通或者故意隱瞞真實風險情況等騙取擔保的;

       ?。ㄈ┰跇I務辦理過程中向債務人索取或者接受經濟利益的,或私自向債務人亂收費,變相增加債務人融資成本的;

       ?。ㄋ模┮蛑饔^原因違反內部管理制度,未按照規定流程完成相關操作或者未勤勉盡職,在政策性融資擔保業務中存在重大失誤的;

       ?。ㄎ澹┱咝匀谫Y擔保業務出現風險后,未及時與銀行等金融機構授信業務工作人員有效溝通信息,共同制定和實施清收方案,相互推諉、延誤清收時間,致使發生代償的;

       ?。┱咝匀谫Y擔保業務發生代償后,存在未按時履行催收義務等不作為情形,導致債權追償超過訴訟時效、喪失全部或者部分債權或者損失擴大的;

       ?。ㄆ撸┌l現債務人發生重大變化和突發事件,未及時報告、進行實地調查和采取必要措施致使發生代償的;

       ?。ò耍┢渌`反有關法律、法規、規章、規范性文件以及政府性融資擔保機構內部管理制度的行為。

        第十三條  特殊情形的問責要求:

       ?。ㄒ唬﹫绦斜M職免責后,若有證據證明政府性融資擔保機構工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的,應當對其追加責任認定;

       ?。ǘ┩粯I務工作人員應對多戶政策性融資擔保業務承擔責任的,應當統一考慮、合并問責;

       ?。ㄈ┱匀谫Y擔保機構負責人、相關管理人員和工作人員違反規定,未履行或者未正確履行職責,造成國有資產損失或者其他嚴重不良后果的,經調查核實和責任認定,不論是否已辭職、調離、提拔或者退休,仍應當按照本指引依法依規追責問責。


      第四章 工作流程


        第十四條  政府性融資擔保機構應當在責任認定機制框架內開展盡職免責工作。涉及政府性擔保機構負責人盡職免責的調查、認定和處置,由出資機構按規定審核同意后,抄報同級業務監管部門和財政部門。

        第十五條  政策性融資擔保業務發生代償損失后,應當盡快開展責任認定工作。對相關工作人員的盡職免責處理,必須以開展盡職調查與評議并進行責任認定為前提,不得以合規檢查、專項檢查等檢查結論替代盡職調查、盡職評議和責任認定。

        第十六條  盡職調查可采取調閱、審核相關業務資料等非現場方式,以及必要的談話、調查核實等現場方式進行。調查情況應作為盡職評議的重要依據。

        第十七條  盡職調查結束后,應當開展盡職評議并形成盡職評議報告。

       ?。ㄒ唬╅_展盡職評議時,被評議的承擔管理職責和直接辦理業務的工作人員(以下簡稱“被評議人”)應主動回避,不得參與評議工作。

       ?。ǘ﹫蟾嬷饕獌热輵敯ň唧w業務辦理情況、業務各環節工作人員履行職責情況和被評議人日常經辦業務整體風險情況等,并對被評議人是否盡職給出明確的評議結論。

        第十八條  評議結論分為盡職、基本盡職、不盡職三類:

       ?。ㄒ唬┍M職是指按照有關法律、法規、規章、規范性文件以及政府性融資擔保機構內部管理制度認真履行職責的;

       ?。ǘ┗颈M職是基本履行工作職責,但在辦理程序、風險防控措施等方面仍需改進,發現的問題不是導致業務出現風險的直接原因的;

       ?。ㄈ┎槐M職是指未按照有關法律、法規、規章、規范性文件以及政府性融資擔保機構內部管理制度履行職責的。

        第十九條  形成盡職評議結論后,反饋給被評議人。被評議人如有異議的,可在規定時間內提出復核申請。經復核,若有證據證明存在評議結論錯誤的,應當重新評議;若不予采納,應當作出書面說明。

        第二十條  政府性融資擔保機構應當以被評議人簽字確認的事實認證材料、書面說明材料和盡職評議結論為依據,對被評議人作出責任認定報告。

        對責任認定為盡職的,可以免除責任;對責任認定為基本盡職的,可酌情減免責任;對責任認定為不盡職的,應當根據有關法律、法規、規范性文件以及政府性融資擔保機構內部管理制度要求,啟動責任追究程序。

        第二十一條  責任認定結果應在政府性融資擔保機構內部公示,并以書面形式告知被評議人及其所在部門。責任認定結果作為內部考核被評議人及其所在部門的重要因素??己嗽u價結果與被評議人及其所在部門負責人薪酬掛鉤。

        第二十二條  政府性融資擔保機構應當指定具體部門負責盡職免責工作檔案的管理,客觀、全面地記錄調查、評議、認定過程和結果,并將相關材料存檔。


      第五章 附則


        第二十三條  政府性融資擔保機構應參照本指引,制定本機構小微企業和“三農”融資擔保(再擔保)業務盡職免責辦法,進一步細化和明確代償容忍度、盡職免責與問責情形、責任認定程序、處罰措施、盡職免責工作流程等,作為本機構開展盡職免責工作的依據,并報出資機構同意后,報同級業務監管部門和財政部門備案。

        第二十四條 政府性融資擔保機構應當分析本機構當年開展盡職免責工作情況,并于次年3月底前將《××融資擔保公司××年度盡職免責工作情況匯總表》向同級業務監管部門和財政部門報告。

        第二十五條  本指引由省地方金融監管局、省財政廳負責解釋。各地市可進一步細化本地區政府性融資擔保機構盡職免責辦法。

        第二十六條  本指引自發布之日起實施。


        附件:××融資擔保公司××年度盡職免責工作情況匯總表.docx

      上一條:重慶市金融監管局發布《重慶市政府性融資擔保機構融資擔保業務盡職免責工作指引》
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